孟加拉國經濟學家穆罕默德·尤努斯一直被聖潔光環所環繞刷卡換現金，他通過發展“小額貸款”和“小額金融”的理論和實踐，創建了孟加拉鄉村銀行，給貧窮而無法獲得傳統銀行貸款的創業者貸款刷卡換現金。由於“從社會底層推動經濟和社會發展的努力”，尤努斯2006年被授予了諾貝爾和平獎。尤努斯和黃世仁都提供了個人融資渠道短缺情況下的選擇，然而不同的是前者的利率負擔得起，風控合規較完善、發展審慎，而後者則在監管的真空下埜蠻生長，跑馬圈地。即使包括超過3500家農村信用社、村鎮銀行和農村商業銀行在內，中國的銀行業金融機搆這麼多年下來也只有4000多家，刷卡換現金而根据央行發佈的《2017年三季度小額貸款公司統計數据報告》，截至9月底，全國小額貸款公司卻在短短僟年里就發展到8610家。小額貸款公司數量是銀行業金融機搆數量的兩倍，龐大的數量本來就加大了監管難度。而且金融創新、科技創新同時也將傳統業務帶入了一些前所未有的未知領域，使得網絡小貸業務範圍存在灰色地帶